Et avslag er en avgjørelse du kan utfordre: først internt hos selskapets klageansvarlige, deretter i Forsikringsklagenemnda (Ankenævnet for Forsikring). Her er hele klageveien steg for steg: hva du skal samle, hva du skal skrive, og hva som skjer underveis.
Første steg er alltid det samme: be om avslaget skriftlig med presis henvisning til de vilkårene selskapet bygger på, ikke bare «skaden er ikke dekket», men hvilket punkt i vilkårene.
Les deretter vilkårene mot det som faktisk skjedde, punkt for punkt. Det er grunnlaget for hele klagen, og begrunnelsen viser seg ofte å være svakere enn avslagsbrevet lyder.
Noter eventuelle frister i avslagsbrevet, og reager raskt heller enn perfekt: en kort skriftlig beskjed om at du er uenig og vil følge opp med en klage, sikrer posisjonen din mens du samler materialet.
Nemndas prosess er skriftlig, så saken må være komplett fra starten. Samle alt før du skriver den første klagen:
Sjekkliste: hva du bør samle
Polisen og de fullstendige forsikringsvilkårene
Skademeldingen din og selskapets avslag
Bilder eller video av skaden
Kvitteringer og kjøpsbevis for de skadde gjenstandene
Takst- eller sakkyndigrapporter, hvis slike finnes
All korrespondanse med selskapet
Politianmeldelse eller legejournal der det er relevant
Klag til selskapets klageansvarlige (klageansvarlig)
Hvert dansk forsikringsselskap må ha en klageansvarlig enhet, og nemnda tar saken din først når selskapet har opprettholdt avgjørelsen eller unnlatt å svare. Den interne klagen er ingen formalitet; den er porten til resten av veien.
Bygg klagen i fire deler: hva som skjedde, hva selskapet bestemte, hvorfor du er uenig (med henvisninger til vilkårene og bevisene dine), og hva du vil. Legg ved dokumentasjonen, be om et skriftlig svar, og behold alt.
Kontaktopplysninger til den klageansvarlige står på selskapets nettsted. Blir avslaget omgjort her, er saken over; blir det opprettholdt, går du videre til nemnda.
Slik klager du til Forsikringsklagenemnda (Ankenævnet for Forsikring)
Forsikringsklagenemnda behandler klager fra privatpersoner om nesten alle forsikringstyper. Saken er skriftlig, og du trenger ikke advokat.
Steg for steg
Fyll ut klageskjemaet på ankeforsikring.dk
Betal gebyret (et lite beløp; refunderes hvis du vinner, eller hvis nemnda ikke kan behandle saken)
Selskapet gir sin skriftlige uttalelse til klagen
Du kommenterer selskapets uttalelse, punkt for punkt, med bevisene dine
Nemnda avgjør, typisk etter 6–8 måneder
Etter avgjørelsen: hva skjer videre?
Vinner du, følger de aller fleste selskap avgjørelsen. Et selskap kan likevel velge å ikke gjøre det, og må da si det innen en kort frist, og neste steg er domstolene, der nemndas avgjørelse har betydelig vekt.
Vinner du delvis, eller tilbyr selskapet et forlik underveis, regn på det før du godtar: sammenlign tilbudet med det dokumenterte kravet ditt, og husk at et forlik normalt lukker saken for godt.
Går saken til domstolene, sjekk økonomien før du bestemmer deg: rettshjelpsforsikring kan dekke kostnadene, og oppfyller du de økonomiske vilkårene, kan fri rettshjelp (fri proces) være et alternativ.
De fleste tapte klagene snubler i de samme tingene. Unngå disse:
Klager bare per telefon: det som ikke finnes skriftlig, finnes ikke i en skriftlig prosess
Oversittede frister: svar alltid innen selskapets og nemndas frister, og be om utsettelse heller enn å bli taus
Oppblåste krav: å kreve mer enn du kan dokumentere, inviterer til en diskusjon om opplysningsplikten din
Forlik for tidlig: godta ikke en delvis utbetaling før hele kravet er vurdert
En ufullstendig sak: nemndas prosess er skriftlig, så saken må være komplett fra dag én
Ofte stilte spørsmål om forsikringsklager
Ja. Nemnda tar saken først når du har klaget til selskapets klageansvarlige og selskapet enten har opprettholdt avgjørelsen eller unnlatt å svare på klagen din.
Et lite gebyr, som refunderes hvis du vinner helt eller delvis, eller hvis nemnda ikke kan behandle saken. Gjeldende sats finner du på ankeforsikring.dk.
Typisk 6–8 måneder, avhengig av hvor mange runder med uttalelser partene sender inn. En komplett klage med all dokumentasjon fra starten er den beste måten å unngå forsinkelser.
Da er neste steg domstolene, der nemndas avgjørelse har reell vekt. Sjekk rettshjelpsforsikring og fri proces først, så du kjenner økonomien i saken.
Nemnda behandler klager fra privatpersoner om de fleste private forsikringstyper: innbo, hus, bil, ulykke, reise og mer. Næringsforsikring faller normalt utenfor.
Hvor du klager
Forsikringsklagenemnda (Ankenævnet for Forsikring)
Nemnda krever steget hos den klageansvarlige først. Prosessen er skriftlig, så send inn saken komplett fra starten.
Klag skriftlig til selskapets klageansvarlige
Avvent at selskapet opprettholder avgjørelsen, eller unnlater å svare
Fyll ut nemndas klageskjema og betal gebyret
Svar på selskapets uttalelser og avvent avgjørelsen