Eine Ablehnung ist eine Entscheidung, die Sie angreifen können: zuerst intern beim Beschwerdebeauftragten des Versicherers, dann beim Versicherungsbeschwerdeausschuss (Ankenævnet for Forsikring). Hier ist der ganze Beschwerdeweg Schritt für Schritt: was Sie sammeln, was Sie schreiben und was unterwegs passiert.
Lassen Sie sich die Ablehnung immer schriftlich mit Verweisen auf die genauen Versicherungsbedingungen geben.
Der Beschwerdebeauftragte des Versicherers (klageansvarlig) ist die verpflichtende erste Station, und ein guter Teil der Ablehnungen wird dort gekippt.
Der Versicherungsbeschwerdeausschuss kostet eine kleine Gebühr, die zurückerstattet wird, wenn Sie gewinnen oder der Ausschuss den Fall nicht behandeln kann.
Rechnen Sie beim Ausschuss typischerweise mit 6–8 Monaten schriftlicher Bearbeitung.
Holen Sie die Ablehnung schriftlich ein, mit den Bedingungen
Der erste Schritt ist immer derselbe: Fordern Sie die Ablehnung schriftlich an, mit präzisem Verweis auf die Bedingungen, auf die sich der Versicherer stützt, nicht nur „der Schaden ist nicht gedeckt“, sondern welche Klausel der Bedingungen.
Lesen Sie dann die Bedingungen gegen das, was tatsächlich passiert ist, Punkt für Punkt. Das ist die Grundlage der ganzen Beschwerde, und die Begründung erweist sich oft als schwächer, als das Ablehnungsschreiben klingt.
Notieren Sie etwaige Fristen im Ablehnungsschreiben und reagieren Sie schnell statt perfekt: Ein kurzer schriftlicher Hinweis, dass Sie widersprechen und eine Beschwerde nachreichen, sichert Ihre Position, während Sie das Material sammeln.
Das Verfahren beim Ausschuss ist schriftlich, der Fall muss also von Anfang an vollständig sein. Sammeln Sie alles, bevor Sie die erste Beschwerde schreiben:
Checkliste: was Sie zusammentragen
Die Police und die vollständigen Versicherungsbedingungen
Ihre Schadensmeldung und die Ablehnung des Versicherers
Fotos oder Videos des Schadens
Belege und Kaufnachweise für die beschädigten Gegenstände
Gutachten von Sachverständigen, falls es welche gibt
Den gesamten Schriftwechsel mit dem Versicherer
Polizeibericht oder Arztunterlagen, soweit relevant
Beschweren Sie sich beim Beschwerdebeauftragten des Versicherers (klageansvarlig)
Jeder dänische Versicherer muss eine für Beschwerden verantwortliche Stelle haben, und der Ausschuss nimmt Ihren Fall erst an, wenn das Unternehmen seine Entscheidung aufrechterhalten oder nicht geantwortet hat. Die interne Beschwerde ist keine Formalität; sie ist das Tor zum restlichen Weg.
Gliedern Sie die Beschwerde in vier Teile: was passiert ist, was das Unternehmen entschieden hat, warum Sie widersprechen (mit Verweisen auf die Bedingungen und Ihre Beweise) und was Sie wollen. Fügen Sie die Unterlagen bei, bitten Sie um eine schriftliche Antwort und bewahren Sie alles auf.
Die Kontaktdaten des Beschwerdebeauftragten stehen auf der Website des Versicherers. Wird die Ablehnung hier gekippt, ist der Fall beendet; bleibt sie bestehen, gehen Sie weiter zum Ausschuss.
So beschweren Sie sich beim Versicherungsbeschwerdeausschuss (Ankenævnet for Forsikring)
Der Versicherungsbeschwerdeausschuss behandelt Beschwerden von Privatpersonen zu nahezu allen Policenarten. Der Fall läuft schriftlich, und Sie brauchen keinen Anwalt.
Schritt für Schritt
Füllen Sie das Beschwerdeformular auf ankeforsikring.dk aus
Zahlen Sie die Gebühr (ein kleiner Betrag; wird zurückerstattet, wenn Sie gewinnen oder der Ausschuss den Fall nicht behandeln kann)
Der Versicherer gibt seine schriftliche Stellungnahme zur Beschwerde ab
Sie nehmen zur Stellungnahme des Versicherers Punkt für Punkt Stellung, mit Ihren Beweisen
Der Ausschuss entscheidet, typischerweise nach 6–8 Monaten
Nach der Entscheidung: wie geht es weiter?
Gewinnen Sie, folgt die überwiegende Mehrheit der Versicherer der Entscheidung. Ein Unternehmen kann sich aber dagegen entscheiden und muss das dann innerhalb einer kurzen Frist mitteilen; der nächste Schritt ist dann das Gericht, wo die Entscheidung des Ausschusses erhebliches Gewicht hat.
Gewinnen Sie teilweise, oder bietet der Versicherer unterwegs einen Vergleich an, rechnen Sie vor dem Annehmen: Vergleichen Sie das Angebot mit Ihrer belegten Forderung und bedenken Sie, dass ein Vergleich den Fall in der Regel endgültig abschließt.
Geht der Fall doch vor Gericht, prüfen Sie vorher die Wirtschaftlichkeit: Eine Rechtsschutzversicherung kann die Kosten decken, und wenn Sie die wirtschaftlichen Voraussetzungen erfüllen, kann Prozesskostenhilfe (fri proces) in Betracht kommen.
Die meisten verlorenen Beschwerden stolpern über dieselben Dinge. Vermeiden Sie diese:
Beschwerden nur per Telefon: was nicht schriftlich vorliegt, existiert in einem schriftlichen Verfahren nicht
Versäumte Fristen: antworten Sie immer innerhalb der Fristen des Versicherers und des Ausschusses, und bitten Sie um Verlängerung, statt zu verstummen
Überhöhte Forderungen: mehr zu fordern, als Sie belegen können, lädt zu einer Diskussion über Ihre Auskunftspflicht ein
Zu früher Vergleich: nehmen Sie keine Teilzahlung an, bevor die gesamte Forderung bewertet ist
Eine unvollständige Akte: das Verfahren beim Ausschuss ist schriftlich, der Fall muss also ab Tag eins vollständig sein
Häufige Fragen zu Versicherungsbeschwerden
Ja. Der Ausschuss nimmt den Fall erst an, wenn Sie sich beim Beschwerdebeauftragten des Versicherers beschwert haben und das Unternehmen seine Entscheidung entweder aufrechterhalten oder Ihre Beschwerde nicht beantwortet hat.
Eine kleine Gebühr, die zurückerstattet wird, wenn Sie ganz oder teilweise gewinnen oder der Ausschuss den Fall nicht behandeln kann. Den aktuellen Betrag finden Sie auf ankeforsikring.dk.
Typischerweise 6–8 Monate, je nachdem, wie viele Runden von Stellungnahmen die Parteien einreichen. Eine vollständige Beschwerde mit allen Unterlagen von Anfang an ist der beste Weg, Verzögerungen zu vermeiden.
Dann ist der nächste Schritt das Gericht, wo die Entscheidung des Ausschusses echtes Gewicht hat. Prüfen Sie vorher Rechtsschutzversicherung und fri proces, damit Sie die Wirtschaftlichkeit des Falls kennen.
Der Ausschuss behandelt Beschwerden von Privatpersonen zu den meisten privaten Policenarten: Hausrat, Gebäude, Kfz, Unfall, Reise und weitere. Gewerbliche Versicherungen fallen in der Regel heraus.
Wohin Sie sich beschweren
Der Versicherungsbeschwerdeausschuss (Ankenævnet for Forsikring)
Der Ausschuss setzt den Schritt beim Beschwerdebeauftragten voraus. Das Verfahren ist schriftlich, reichen Sie den Fall also von Anfang an vollständig ein.
Beschweren Sie sich schriftlich beim Beschwerdebeauftragten des Versicherers
Warten Sie ab, dass das Unternehmen seine Entscheidung aufrechterhält oder nicht antwortet
Füllen Sie das Beschwerdeformular des Ausschusses aus und zahlen Sie die Gebühr
Antworten Sie auf die Stellungnahmen des Versicherers und warten Sie die Entscheidung ab
Beschreiben Sie Ihren Fall in Ihren eigenen Worten und erhalten Sie Hilfe dabei, die Ablehnung einzuschätzen und eine Beschwerde zu bauen, die bis zum Ausschuss hält.